Programul IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION

Act normativ: ORDINUL MF nr. 3033/2022 privind aprobarea Procedurii de implementare a Programului IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION 

Publicare: in Monitorul oficial nr 976/07.10.2022

Se aproba Procedura de implementare a Programului IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION

1. Obiectivul principal al Programului 

IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION consta in asigurarea lichiditatilor pentru desfasurarea activitatii curente si finantarea investitiilor realizate de catre intreprinderile mici si mijlocii, prin intermediul institutiilor de credit, afectate de conflictul armat din Ucraina, precum si incurajarea si stimularea dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii cu capitalizare medie care detin o componenta de inovare, a celor care realizeaza inventii si inovatii, si a sustinerii activitatilor care promoveaza exportul IMM-urilor constand in activitati care sa conduca la stimularea exporturilor romanesti, respectiv la sustinerea tranzactiilor internationale si a investitiilor romanesti in strainatate, stimularea comertului online si a digitalizarii, retehnologizarea companiilor locale, brevete de inovare privind produse, strategii, mediu, digitalizare, si care activeaza in industria exportatoare nepoluanta. 
   
2. Perioada de derulare a Programului IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION 

Programul IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION va deveni operational la data emiterii deciziei de autorizare a schemei de ajutor de stat de catre Comisia Europeana si va functiona pana la 31 decembrie 2022. Plata dobanzilor se realizeaza in termen de maximum 13 luni de la data acordarii creditului. 

Ministerul Finantelor aloca plafonul de garantare in favoarea F.R.C.

3. Sectoarele/domeniile de activitate neeligibile 

In cadrul Programului IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION nu sunt eligibile pentru acordarea de garantii activitatile finantate din sectoarele/domeniile: 
- intermedieri financiare, cu exceptia activitatilor auxiliare intermedierilor financiare, 
- asigurari, cu exceptia activitatilor agentilor si brokerilor de asigurare,
 - tranzactii imobiliare, cu exceptia activitatilor de tranzactii imobiliare realizate de catre agentiile imobiliare, 
- activitati de jocuri de noroc si pariuri, 
- productie sau comercializare de armament, munitii, explozibili, tutun, alcool, 
- substante aflate sub control national, plante, substante si preparate stupefiante si psihotrope, 
- activitati de inchiriere si leasing, 
- activitati de investigare si protectie, cu exceptia activitatii de protectie si garda si activitatii de servicii privind sistemele de securizare.

4. Sectoarele/domeniile de activitate eligibile pentru activitatile finantate in cadrul PROGRAMULUI IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION

In cadrul Programului IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION pot fi finantate activitati din sectoarele/domeniile inovarii si activitatii de export cu exceptia celor neeligibile conform prevederilor de la pct 3
 
Domenii/sectoare de activitate eligibile:
45 - Comert cu ridicata si cu amanuntul, intretinerea si repararea autovehiculelor si a motocicletelor 451 - Comert cu autovehicule 
4511 - Comert cu autoturisme si autovehicule usoare (sub 3,5 tone) 
4519 - Comert cu alte autovehicule
452 - Intretinerea si repararea autovehiculelor
4520 - Intretinerea si repararea autovehiculelor 453 - Comert cu piese si accesorii pentru autovehicule 
4531 - Comert cu ridicata de piese si accesorii pentru autovehicule 
4532 - Comert cu amanuntul de piese si accesorii pentru autovehicule 
454 - Comert cu motociclete, piese si accesorii aferente; intretinerea si repararea motocicletelor 
4540 - Comert cu motociclete, piese si accesorii aferente; intretinerea si repararea motocicletelor 
4611 - Intermedieri in comertul cu materii prime agricole, animale vii, materii prime textile si cu semifabricate 
4612 - Intermedieri in comertul cu combustibili, minereuri, metale si produse chimice pentru industrie
4613 - Intermedieri in comertul cu material lemnos si materiale de constructii 
4614 - Intermedieri in comertul cu masini, echipamente industriale, nave si avioane 
4615 - Intermedieri in comertul cu mobila, articole de menaj si de fierarie 
4616 - Intermedieri in comertul cu textile, confectii din blana, incaltaminte si articole din piele 
4618 - Intermedieri in comertul specializat in vanzarea produselor cu caracter specific, n.c.a. 
4619 - Intermedieri in comertul cu produse diverse
462 - Comert cu ridicata al produselor agricole brute si al animalelor vii
4621 - Comert cu ridicata al cerealelor, semintelor, furajelor si tutunului neprelucrat
4622 - Comert cu ridicata al florilor si al plantelor 
4623 - Comert cu ridicata al animalelor vii 
4624 - Comert cu ridicata al blanurilor, pieilor brute si al pieilor prelucrate
4631 - Comert cu ridicata al fructelor si legumelor 
4632 - Comert cu ridicata al carnii si produselor din carne 
4633 - Comert cu ridicata al produselor lactate, oualor, uleiurilor si grasimilor comestibile 
4636 - Comert cu ridicata al zaharului, ciocolatei si produselor zaharoase 
4637 - Comert cu ridicata cu cafea, ceai, cacao si condimente
4638 - Comert cu ridicata specializat al altor alimente, inclusiv peste, crustacee si moluste 
4641 - Comert cu ridicata al produselor textile 
4642 - Comert cu ridicata al imbracamintei si incaltamintei 
4643 - Comert cu ridicata al aparatelor electrice de uz gospodaresc, al aparatelor de radio si televizoarelor
4644 - Comert cu ridicata al produselor din ceramica, sticlarie, si produse de intretinere 
4645 - Comert cu ridicata al produselor cosmetice si de parfumerie 
4646 - Comert cu ridicata al produselor farmaceutice 
4647 - Comert cu ridicata al mobilei, covoarelor si a articolelor de iluminat 
4648 - Comert cu ridicata al ceasurilor si bijuteriilor
4649 - Comert cu ridicata al altor bunuri de uz gospodaresc 
465 - Comert cu ridicata al echipamentului informatic si de telecomunicatii 
4651 - Comert cu ridicata al calculatoarelor, echipamentelor periferice si software- ului 
4652 - Comert cu ridicata de componente si echipamente electronice si de telecomunicatii 
466 - Comert cu ridicata al altor masini, echipamente si furnituri
4661 - Comert cu ridicata al masinilor agricole, echipamentelor si furniturilor 
4662 - Comert cu ridicata al masinilor- unelte 
4663 - Comert cu ridicata al masinilor pentru industria miniera si constructii 
4664 - Comert cu ridicata al masinilor pentru industria textila si al masinilor de cusut si de tricotat 
4665 - Comert cu ridicata al mobilei de birou
4666 - Comert cu ridicata al altor masini si echipamente de birou 
4669 - Comert cu ridicata al altor masini si echipamente 
4671 - Comert cu ridicata al combustibililor solizi, lichizi si gazosi si al produselor derivate 
4672 - Comert cu ridicata al metalelor si minereurilor metalice 
4673 - Comert cu ridicata al materialului lemnos si al materialelor de constructii si echipamentelor sanitare 
4674 - Comert cu ridicata al echipamentelor si furniturilor de fierarie pentru instalatii sanitare si de incalzire 
4675 - Comert cu ridicata al produselor chimice 
4676 - Comert cu ridicata al altor produse intermediare 
4677 - Comert cu ridicata al deseurilor si resturilor 4690 - Comert cu ridicata nespecializat 
4719 - Comert cu amanuntul in magazine nespecializate, cu vanzare predominanta de produse nealimentare 
4721 - Comert cu amanuntul al fructelor si legumelor proaspete, in magazine specializate 
4722 - Comert cu amanuntul al carnii si al produselor din carne, in magazine specializate 
4723 - Comert cu amanuntul al pestelui, crustaceelor si molustelor, in magazine specializate 
4724 - Comert cu amanuntul al painii, produselor de patiserie si produselor zaharoase, in magazine specializate 
4729 - Comert cu amanuntul al altor produse alimentare, in magazine specializate
473 - Comert cu amanuntul al carburantilor pentru autovehicule in magazine specializate
4730 - Comert cu amanuntul al carburantilor pentru autovehicule in magazine specializate 
4741 - Comert cu amanuntul al calculatoarelor, unitatilor periferice si software-ului in magazine specializate 
4742 - Comert cu amanuntul al echipamentului pentru telecomunicatii in magazine specializate 
4743 - Comert cu amanuntul al echipamentului audio/video in magazine specializate 
475 - Comert cu amanuntul al altor produse casnice, in magazine specializate 
4751 - Comert cu amanuntul al textilelor, in magazine specializate 
4752 - Comert cu amanuntul al articolelor de fierarie, al articolelor din sticla si a celor pentru vopsit, in magazine specializate 
4753 - Comert cu amanuntul al covoarelor, carpetelor, tapetelor si a altor acoperitoare de podea, in magazine specializate 
4754 - Comert cu amanuntul al articolelor si aparatelor electrocasnice, in magazine specializate 
4759 - Comert cu amanuntul al mobilei, al articolelor de iluminat si al articolelor de uz casnic n.c.a., in magazine specializate
4761 - Comert cu amanuntul al cartilor, in magazine specializate 
4762 - Comert cu amanuntul al ziarelor si articolelor de papetarie, in magazine specializate 
4763 - Comert cu amanuntul al discurilor si benzilor magnetice cu sau fara inregistrari audio/video, in magazine specializate 
4764 - Comert cu amanuntul al echipamentelor sportive, in magazine specializate 
4765 - Comert cu amanuntul al jocurilor si jucariilor, in magazine specializate
4771 - Comert cu amanuntul al imbracamintei, in magazine specializate 
4772 - Comert cu amanuntul al incaltamintei si articolelor din piele, in magazine specializate 
4773 - Comert cu amanuntul al produselor farmaceutice, in magazine specializate 
4774 - Comert cu amanuntul al articolelor medicale si ortopedice, in magazine specializate 
4775 - Comert cu amanuntul al produselor cosmetice si de parfumerie, in magazine specializate 
4776 - Comert cu amanuntul al florilor, plantelor si semintelor, comert cu amanuntul al animalelor de companie si a hranei pentru acestea, in magazine specializate 
4777 - Comert cu amanuntul al ceasurilor si bijuteriilor, in magazine specializate
 4778 - Comert cu amanuntul al altor bunuri noi, in magazine specializate 
4779 - Comert cu amanuntul al bunurilor de ocazie vandute prin magazine 
4782 - Comert cu amanuntul al textilelor, imbracamintei si incaltamintei efectuat prin standuri, chioscuri si piete 
4789 - Comert cu amanuntul prin standuri, chioscuri si piete al altor produse 
4791 - Comert cu amanuntul prin intermediul caselor de comenzi sau prin Internet
4799 - Comert cu amanuntul efectuat in afara magazinelor, standurilor, chioscurilor si pietelor 

Obiectul de activitate finantat in domeniul cercetare-dezvoltare se regaseste in urmatoarea lista CAEN: 
7211 - Cercetare - dezvoltare in biotehnologie 
7219 - Cercetare- dezvoltare in alte stiinte naturale si inginerie 
7220 - Cercetare- dezvoltare in stiinte sociale si umaniste 
8411 - Servicii de administratie publica generala
   
5. Finantarea si garantarea 

In baza prezentei proceduri de implementare se acorda garantii de stat, in procent de maximum 90% din valoarea finantarii, exclusiv dobanzile, comisioanele si spezele bancare aferente creditului garantat, in conformitate cu prevederile pct. 2.2 din Cadrul temporar Ucraina, pentru unul sau mai multe credite pentru realizarea de investitii si/sau unul sau mai multe credite/linii de credit pentru finantarea capitalului de lucru.

Pentru creditele/liniile de credit, valoarea maxima a fiecarei finantari acordate unui beneficiar nu poate depasi 5.000.000 lei pentru creditele/liniile de credit pentru finantarea capitalului de lucru, respectiv 10.000.000 lei pentru creditele de investitii. 

Valoarea maxima cumulata a finantarilor garantate de stat care pot fi acordate unui beneficiar in cadrul programului IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION nu poate depasi 10.000.000 lei.

In oricare dintre situatii, cuantumul maxim cumulat al finantarilor garantate de stat care pot fi acordate unui beneficiar in cadrul acestei facilitati nu va depasi cea mai mare valoare dintre: 
a) 15% din cifra de afaceri anuala totala medie a beneficiarului din ultimele trei perioade contabile inchise, respectiv ultimele trei perioade contabile inchise ale venitului brut, sau norma anuala de venit in cazul persoanelor fizice care obtin venituri din activitati independente, dupa caz, conform declaratiei unice privind impozitul pe venit si contributii sociale datorate de persoanele fizice depuse la organele fiscale competente;in cazul intreprinderilor infiintate cu mai putin de 3 ani fata de data solicitarii garantiei, plafonul se calculeaza pe baza duratei de functionare a intreprinderii la momentul depunerii solicitarii de garantare; sau
b) 50% din cheltuielile cu energia din cele 12 luni anterioare celei in care se depune cererea de ajutor; in cazul intreprinderilor nou-infiintate care nu detin evidente integral pentru cele 12 luni anterioare celei in care se depune cererea de ajutor, plafonul se calculeaza pe baza duratei de functionare a intreprinderii la momentul depunerii solicitarii de garantare; 
c) in cazurile in care utilizarea limitelor prevazute la lit. a) sau b) nu acopera necesarul de lichiditate, in urma justificarii fundamentate de potentialul beneficiar, cuantumul imprumutului poate fi majorat astfel incat sa acopere nevoile de lichiditati de la momentul acordarii acestuia pentru urmatoarele 12 luni. 

Justificarea consta in faptul ca beneficiarul isi desfasoara activitatea in sectoare deosebit de afectate de efectele directe sau indirecte ale agresiunii, inclusiv de sanctiunile impuse de Uniunea Europeana (UE) si de partenerii sai internationali, precum si de contramasurile luate de Rusia. Efectele respective pot consta inclusiv in perturbari ale lanturilor de aprovizionare sau in plati restante din Rusia sau Ucraina, in riscuri sporite de atacuri cibernetice sau in cresteri de preturi la anumiti factori de productie sau anumite materii prime afectate de criza actuala. Necesarul de lichiditate poate include atat costuri cu capital de lucru, cat si costurile cu investitii, cu conditia prezentarii unor documente justificative de catre beneficiar.
   
6. Costul total al creditelor si garantiei acordate in cadrul Programului IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION

Se compune din: 
a) rata dobanzii - rata dobanzii ROBOR la 3 luni plus o marja fixa, diferentiata astfel: pentru creditele de investitii acordate in conditiile Programului IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION, marja este de maximum 2.25% pe an, iar pentru creditele/liniile de credit pentru finantarea capitalului de lucru acordate in conditiile Programului IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION, marja este de maximum 2.50% pe an. Marja include si nivelul total al comisioanelor percepute de catre institutia de credit in toate etapele creditarii. Marja nu include comisionul de administrare, comisionul de risc, precum si taxele aferente operatiunilor conexe activitatii de creditare (de exemplu: taxe notariale, costurile legate de evaluare si inregistrarea garantiilor etc.); 
b) comisionul de risc - comisionul de risc datorat MF de catre beneficiarul Programului IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION. Comisionul de risc se calculeaza de catre F.R.C., pentru intreaga perioada de valabilitate a garantiei, si dupa caz, pana la data platii valorii de executare a garantiei de catre M.F. ca procent diferentiat in functie de durata garantiei si categoria beneficiarului, fiind aplicat la valoarea/soldul garantiei la sfarsitul anului/anilor de derulare a garantiei. Comisionul de risc se regularizeaza la scadenta finala a creditului, sau dupa caz, la data platii de executare a garantiei de catre M.F., in functie de soldul efectiv al garantiei, pentru intreaga perioada de derulare a garantiei sau dupa caz pana la data platii valorii de executare a garantiei prin plata diferentei de catre beneficiar catre M.F. respectiv evidentierea diminuarii acestuia de catre F.R.C. daca este cazul. 

Obligatia de plata a comisionului de risc este acoperita din ajutorul sub forma de grant primit de beneficiar pentru toata durata de valabilitate a garantiei. Pentru garantiile acordate beneficiarilor in cadrul Programului se aproba comisionul de risc astfel:
a) pentru beneficiarii ce se incadreaza in categoria intreprinderilor mici si mijlocii: la nivelul de 0,25% pentru primul an de garantare, de 0,5% pentru anii 2 si 3 de garantare, respectiv de 1% pentru anii 4 - 6 de garantare, aplicat la valoarea/soldul garantiei de stat; 
b) pentru beneficiarii care se incadreaza in categoria intreprinderilor mici cu capitalizare de piata medie se percep comisioane de risc la nivelul de 0,5% pentru primul an de garantare, de 1% pentru anii 2 si 3 de garantare, respectiv de 2% pentru anii 4 - 6 de garantare, aplicat la valoarea/soldul garantiei de stat.
   
7.  Durata maxima a finantarilor 

Este de 72 de luni, in cazul creditelor de investitii, fara posibilitate de prelungire. In cazul creditelor/liniilor de credit pentru capital de lucru, durata maxima a finantarilor este de 36 de luni, fara posibilitate de prelungire, urmand ca in ultimele 12 luni de valabilitate a garantiei rambursarea creditului sa se faca in rate lunare sau trimestriale pe baza unui grafic de rambursare.
 
Durata garantiilor acordate nu poate depasi 6 ani pentru beneficiarii din cadrul schemei de ajutor de stat. 
   
8. Garantiile creditului 
 
In cazul creditelor de investitii, garantia de stat este garantata cu ipoteca legala imobiliara si/sau mobiliara asupra activelor finantate prin credit. In cazul creditelor de investitii, in situatia in care nu se pot institui ipoteci legale asupra bunurilor achizitionate prin credit, se instituie ipoteci legale asupra altor bunuri mobile sau imobile proprietatea beneficiarului si/sau a tertilor garanti, care sa acopere in proportie de 100% valoarea finantarii, proportional cu procentul de garantare. 

Stabilirea gradului de acoperire cu garantii se efectueaza de catre institutia de credit in conformitate cu reglementarile sale interne. 
 
In cazul creditelor/liniilor de credit destinate finantarii capitalului de lucru, garantia de stat este garantata cu ipoteca legala asupra soldurilor creditoare ale tuturor conturilor deschise de beneficiarii schemei de ajutor de stat la institutia de creditare. 

Pentru creditele de investitii acordate pentru achizitia de soft-uri, beneficiarul prezinta si alte garantii colaterale (depozite colaterale) care, impreuna cu garantia de stat, acopera in proportie de cel putin 100% valoarea finantarii. 

In cazul in care prin programul IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION se finanteaza o achizitie de soft, beneficiarul are obligatia de a constitui garantii colaterale (depozite colaterale) pe intreaga perioada de valabilitate a garantiei in valoare de minim 10% din valoarea investitiei aferenta softului.
   
9. Implementarea programului IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION 
 
Inregistrarea beneficiarilor in programul IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION se realizeaza prin parcurgerea urmatoarelor etape:
a) solicitantul de finantare garantata, potential beneficiar al granturilor acordate in cadrul schemei de ajutor de stat, trebuie sa se inregistreze in aplicatia online disponibila pe site-ul www.imminvest.ro la sectiunea IMM INNOVATION; 
b) inscrierea online se desfasoara in sesiune continua, pana la epuizarea plafonului si a bugetului alocat programului; 
c) fiecare potential beneficiar aplicant trebuie sa bifeze optiunea pentru Programul IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION; 
d) aplicatia software va genera automat solicitantului numarul de inregistrare, precum si un mesaj de confirmare a efectuarii inregistrarii. Dupa efectuarea verificarii datelor si elementelor inregistrate de potentialul beneficiar aplicant, se va emite acordul de principiu privind eligibilitatea in cadrul programului IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION. 
 
FRC, pune in format electronic la dispozitia institutiei de credit selectate de potentialul beneficiar aplicant datele si documentele inregistrate de acesta, precum si acordul de principiu privind eligibilitatea beneficiarului aplicant. 
 
Institutia de credit analizeaza cererea beneficiarului si adopta intern decizia de aprobare a creditului de investitii/creditului/liniei de credit pentru capital de lucru, conform solicitarii beneficiarului, cu stabilirea valorii creditului in conformitate cu normele interne de creditare, pana la valoarea maxima prevazuta.
 
Ulterior deciziei de aprobare a creditului banca transmite catre fond solicitarea de garantare si documentele aferente acesteia prin platforma web destinata derularii programului IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION, respectiv: https://programe.contragarantare.ro. 

Acordarea si derularea garantiilor de stat se realizeaza pe baza unor conventii de garantare si plata a granturilor incheiate intre F.R.C. si institutiile de credit participante in Programul IMM INVEST PLUS componenta INNOVATION.